Kredyt mieszkaniowy z dopłatami do oprocentowania

Dopłaty do oprocentowania realizowane są przez Bank Gospodarstwa Krajowego, w ramach rządowego programu wprowadzonego ustawą z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania, budżet Państwa przez 8 lat będzie dofinansowywał oprocentowanie kredytu.

Odbiorcy kredytu

Małżeństwa oraz osoby samotnie wychowujące co najmniej jedno małoletnie dziecko albo dziecko (bez względu na jego wiek), na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny lub dziecko uczące się, do ukończenia przez nie 25 roku życia.

Przeznaczenie kredytu

• zakup lub budowa mieszkania o powierzchni użytkowej nie przekraczającej 75 m2
• zakup lub budowa domu jednorodzinnego o powierzchni użytkowej nie większej niż 140 m2
• wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej
• przebudowa lub adaptacja budynku prowadzącą do powstania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość.

Lokal mieszkalny, dom jednorodzinny albo budynek mieszkalny, o których mowa powyżej musi znajdować się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

Dopłaty do odsetek realizowane są:

• przez okres 8 lat.
• stanowią równowartość 50% kwoty odsetek naliczonych według stopy określonej w ustawie.

Okres kredytowania

Kredyty udzielane są maksymalnie na okres 35 lat, liczony od chwili podpisania umowy kredytu.

Zabezpieczenie spłaty kredytu

Obowiązkowym zabezpieczeniem prawnym jest:

• 01. W przypadku kredytu przeznaczonego na budowę  lub dokończenie budowy domu:
• hipoteka na nieruchomości dopuszcza się możliwość zabezpieczenia w postaci hipotek ustanowionych na nieruchomości osób trzecich oraz
• w okresie "budowlanym" - cesja praw z umowy ubezpieczenia ryzyka budowlano-montażowego, wznawianej wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji
• w okresie po zakończeniu budowy - cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i innych zdarzeń losowych polisa wznawiana wraz z cesją do do momentu zakończenia realizacji inwestycji
• jeśli występuje konieczność to odpowiednio stosuje się zabezpieczenie w postaci cesji wierzytelności przysługujących Kredytobiorcy z tytułu:
• niewykonania, rozwiązania lub odstąpienia od umowy o realizację inwestycji budowlanej lub umowy kupna obiektu mieszkaniowego zawartej pomiędzy Kredytobiorcą, a developerem lub spółdzielnią mieszkaniową,
• wycofania wkładu ze spółdzielni mieszkaniowej
• wykonania przez Kredytobiorcę uprawnień z rękojmi i gwarancji.
• 02. W pozostałych przypadkach:
• hipoteka na nieruchomości, spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz
• cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i zdarzeń losowych zawartej od momentu zrealizowania inwestycji, wznawianej wraz z cesją do dnia całkowitej spłaty kredytu. Suma ubezpieczenia nieruchomości musi odpowiadać wartości odtworzeniowej nieruchomości tj. takiej, która pozwoli odbudować nieruchomość po zajściu zdarzenia do stanu sprzed zaistnienia zdarzenia - szkody,

Do czasu ustanowienia hipoteki, istnieje możliwość przyjęcia przez Bank zabezpieczenia pomostowego w postaci:

Obowiązkowo wymagane w pierwszej kolejności:

• ubezpieczenia spłaty kredytu do momentu ustanowienia prawomocnego wpisu hipoteki nieruchomości,

W dalszej kolejności:

• poręczenie cywilne osób fizycznych lub prawnych,
• inne zabezpieczenia przewidziane "Regulaminem prawnych zabezpieczeń kredytów Banku Pocztowego S.A.", odpowiednio zabezpieczających spłatę kredytu.

Jeżeli łączny okres kredytowania i wiek Kredytobiorcy (Poręczyciela) przekracza 70 lat, Bank wymaga oprócz zabezpieczeń wymienionych powyżej, dodatkowego zabezpieczenia, np.:

• cesji praw Kredytobiorcy (Poręczyciela) z umowy ubezpieczenia na życie lub
• poręczenie osób fizycznych.

Oprocentowanie

Kredyty oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej i marży.

Wycena:

Bank wymaga wyceny wykonanej przez rzeczoznawcę posiadającego stosowne uprawnienia. Prolongaty i karencje:
Kredytobiorca może uzyskać karencję w spłacie kapitału w czasie realizowania inwestycji budowlanej. W tym czasie Kredytobiorca spłaca tylko odsetki.

Prolongata kredytu możliwa jest najwcześniej po okresie 12 miesięcy od czasu zakończenia okresu karencji w spłacie kredytu i nie może przekraczać łącznie w całym okresie kredytowania 18 miesięcy, przy założeniach, że jednorazowo nie może przekraczać 12 miesięcy. Prolongata nie powoduje przedłużenia okresu kredytowania.

Inne:

Bank może nawiązywać współpracę z developerami i spółdzielniami mieszkaniowymi.

Praktyczne porady: