Odbiorcy kredytu

Bank udziela kredytów na cele mieszkaniowe, osobom fizycznym posiadającym zdolność do czynności prawnych.
Osoby pozostające w związkach małżeńskich (za wyjątkiem małżeństw posiadających rozdzielność majątkową) występują o kredyt wspólnie z małżonkiem. Jako Kredytobiorca może wspólnie wystąpić kilka osób, jednak nie więcej niż cztery.

Przeznaczenie kredytu

• 1) kredytem w okresie budowy finansuje się:
• budowę domu lub garażu lub realizację jej pewnego etapu - inwestorem jest Kredytobiorca,
• odbudowę, rozbudowę, nadbudowę, przebudowę, modernizację, adaptację, remont domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym - inwestorem jest Kredytobiorca,
• zakup nowobudowanego domu lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym (z uwzględnieniem robót wykończeniowych), garażu lub miejsca postojowego (jeżeli będą one objęte jedną księgą wieczystą domu lub lokalu mieszkalnego) wznoszonego przez developera lub spółdzielnię mieszkaniową w celu sprzedaży obiektu mieszkaniowego indywidualnemu nabywcy, przydziału spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w takim budynku lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
• zakup nieruchomości i przeprowadzenie inwestycji,
• 2) kredytem w pozostałych przypadkach finansuje się:
• zakup domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego lub garażu w budynku wielorodzinnym,
• zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego,
• zakup prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
• przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego,
• przekształcenie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo własności lokalu mieszkalnego,
• zakup mieszkania komunalnego lub zakładowego,
• wykup mieszkania komunalnego od Gminy oraz remont tych mieszkań,
• zamiana domu lub lokalu mieszkalnego na inny dom lub lokal mieszkalny,
• zakup działki budowlanej,
• zakup działki budowlanej, zakup działki rekreacyjnej, zakup działki siedliskowej, zakup gruntu przeznaczonego na odrolnienie,
• spłatę kredytu zaciągniętego na cele mieszkaniowe w innym banku lub BP S.A. zabezpieczonego hipoteką.

Kwota kredytu

W przypadku kredytów udzielanych z ubezpieczonym kredytowanym wkładem finansowym, maksymalna wysokość kredytu nie może przekraczać 105% wartości nieruchomości i poniesionych kosztów:

• 100% stanowi koszt inwestycji netto, wartość rynkowa netto działki, domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
• pozostałe 5% o które może zostać powiększona kwota kredytu to koszty sporządzenia wyceny, całość kosztów notarialnych  i opłat sądowych, pierwszą składkę lub jej pierwszą ratę na ubezpieczenie spłaty kredytu, pierwszą składkę lub jej pierwszą ratę na ubezpieczenie obiektu w budowie lub ubezpieczenie nieruchomości, która jest inwestowana kredytem lub pierwsza składka ubezpieczenia niskiego wkładu.

Maksymalna kwota kredytu bez ubezpieczenia nie może przekroczyć:

• 90% kosztu inwestycji netto lub 90% wartości rynkowej netto, działki, domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej. W przypadku rozbieżności - pod uwagę brana jest kwota niższa.
• Kwota kredytu z zastrzeżeniem 90% wartości nieruchomości lub kosztu inwestycji netto, może zostać powiększona o koszt sporządzenia wyceny, całość kosztów notarialnych  i opłat sądowych, pierwszą składkę lub jej pierwszą ratę na ubezpieczenie spłaty kredytu, pierwszą składkę lub jej pierwszą ratę na ubezpieczenie obiektu w budowie lub ubezpieczenie nieruchomości, która jest finansowana kredytem.

Minimalna kwota kredytu wynosi 5.000 zł.

Okres kredytowania

Kredyty udzielane są maksymalnie na okres 35 lat, liczony od chwili podpisania umowy kredytu. W przypadku zakupu działki budowlanej, działki rekreacyjnej, siedliskowej lub zakupu gruntu przeznaczonego na odrolnienie kredyt udzielany jest maksymalnie na okres 15 lat, liczony od chwili podpisania umowy kredytu.

Zabezpieczenie spłaty kredytu

Obowiązkowym zabezpieczeniem prawnym jest:

• 1) W przypadku kredytu przeznaczonego na budowę  lub dokończenie budowy domu:
• hipoteka na nieruchomości dopuszcza się możliwość zabezpieczenia w postaci hipotek ustanowionych na nieruchomości osób trzecich oraz
• w okresie "budowlanym" - cesja praw z umowy ubezpieczenia ryzyka budowlano-montażowego, wznawianej wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji
• w okresie po zakończeniu budowy - cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i innych zdarzeń losowych polisa wznawiana wraz z cesją do do momentu zakończenia realizacji inwestycji
• jeśli występuje konieczność to odpowiednio stosuje się zabezpieczenie w postaci cesji wierzytelności przysługujących Kredytobiorcy z tytułu:
• niewykonania, rozwiązania lub odstąpienia od umowy o realizację inwestycji budowlanej lub umowy kupna obiektu mieszkaniowego zawartej pomiędzy Kredytobiorcą, a developerem lub spółdzielnią mieszkaniową
• wycofania wkładu ze spółdzielni mieszkaniowej
• wykonania przez Kredytobiorcę uprawnień z rękojmi i gwarancji.
• 2) W pozostałych przypadkach:
• hipoteka na nieruchomości, spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz
• cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i zdarzeń losowych zawartej od momentu zrealizowania inwestycji, wznawianej wraz z cesją do dnia całkowitej spłaty kredytu. Suma ubezpieczenia nieruchomości musi odpowiadać wartości odtworzeniowej nieruchomości tj. takiej, która pozwoli odbudować nieruchomość po zajściu zdarzenia do stanu sprzed zaistnienia zdarzenia - szkody

Do czasu ustanowienia hipoteki, istnieje możliwość przyjęcia przez Bank zabezpieczenia pomostowego w postaci:

Obowiązkowo wymagane w pierwszej kolejności:

• ubezpieczenia spłaty kredytu do momentu ustanowienia prawomocnego wpisu hipoteki nieruchomości,

W dalszej kolejności:

• poręczenie cywilne osób fizycznych lub prawnych
• inne zabezpieczenia przewidziane "Regulaminem prawnych zabezpieczeń kredytów Banku Pocztowego S.A.", odpowiednio zabezpieczających spłatę kredytu.

Jeżeli łączny okres kredytowania i wiek Kredytobiorcy (Poręczyciela) przekracza 70 lat, Bank wymaga oprócz zabezpieczeń wymienionych powyżej, dodatkowego zabezpieczenia, np.:

• cesji praw Kredytobiorcy (Poręczyciela) z umowy ubezpieczenia na życie lub
• poręczenie osób fizycznych.

Bank może podjąć decyzję o odstąpieniu od ustanowienia hipoteki ale tylko w przypadku kredytów do kwoty 30.000 zł. i okresie kredytowania do 60 miesięcy jednocześnie pobierając inne zabezpieczenie zgodnie z "Regulaminem prawnych zabezpieczeń kredytów w Banku Pocztowym S.A.".

Oprocentowanie

Kredyty oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej.

Wycena:

Bank wymaga wyceny wykonanej przez rzeczoznawcę posiadającego stosowne uprawnienia.

Prolongaty i karencje:

Kredytobiorca może uzyskać karencję w spłacie kapitału w czasie realizowania inwestycji budowlanej. W tym czasie Kredytobiorca spłaca tylko odsetki.

Prolongata kredytu możliwa jest najwcześniej po okresie 12 miesięcy od czasu zakończenia okresu karencji w spłacie kredytu i nie może przekraczać łącznie w całym okresie kredytowania 18 miesięcy, przy założeniach, że jednorazowo nie może przekraczać 12 miesięcy. Prolongata nie powoduje przedłużenia okresu kredytowania.

Inne:

Bank może nawiązywać współpracę z  developerami i spółdzielniami mieszkaniowymi.

Złóż wniosek przez Internet - co będzie Ci potrzebne?

• Adres placówki Banku lub Poczty (znajdź placówkę), w której wygodnie będzie Ci podpisać umowę.
• Dokumenty potwierdzające tożsamość
• Zaświadczenie o aktualnych stałych dochodach lub decyzja o przyznaniu emerytury lub renty (sprawdź)
• Zeznanie podatkowe PIT-37 za poprzedni rok

Co powinien przekazać Ci sprzedający:

• Dokumenty związane z prowadzoną inwestycją
• Wyciąg z księgi wieczystej nieruchomości
• Umowa przedwstępna kupna - sprzedaży nieruchomości
• Wycena nieruchomości sporządzona przez rzeczoznawcę majątkowego (rynek wtórny)

Kredyt krok po kroku:

Praktyczne porady:

• Jeżeli wraz ze złożeniem wniosku o kredyt założysz Konto w Banku Pocztowym - otrzymasz niższą prowizję za przyznanie kredytu!